Firmy pożyczkowe – czym są i jak funkcjonują (część 3/4)

rejestr firm pożyczkowychOrganizacja o jasno brzmiącej nazwie Związek Firm Pożyczkowych (strona firmowa) udostępnia Rejestr Firm Pożyczkowych, dzięki czemu w bardzo prosty sposób możesz sprawdzić wiarygodność danego pożyczkodawcy.

Instytucja pożyczkowa (zwana inaczej pozabankową) działa na mocy Ustawy o kredycie konsumenckim. Przykładowo nie ma możliwości by naliczać odsetki większe niż czterokrotność stopy kredytu lombardowego, a materiały reklamowe powinny jasno wykazywać wysokość RRSO (rzeczywistą roczną stopę oprocentowania).

Już na samym początku można spostrzec, że w przeciwieństwie do parabanków, firmy te stosują się do pewnych zasad, praw i norm odgórnie określonych. Nie powinny więc być nieuczciwe. Czy jednak ktoś stoi na straży, aby instytucje pożyczkowe wypełniały swoje zobowiązania w należyty sposób? I tutaj właśnie wkracza Związek Firm Pożyczkowych (ZFP), o którym wspomnieliśmy na samym początku. Niestety nie każda firma pożyczkowa do niego należy. ZFP posiada bowiem szczegółową procedurę weryfikacyjną, którą należy przejść podczas wnioskowania. Związek Firm Pożyczkowych narzuca konkretne i jasno określone zasady, którym należy sprostać. Wszystko dla bezpieczeństwa potencjalnego pożyczkobiorcy. Rejestr firm pożyczkowych należących do ZFP dostępny jest na ich stronie internetowej.

Co tak naprawdę różni w działaniu firmę pożyczkową od innych instytucji tego typu? W przypadku instytucji pozabankowych, pożyczki są udzielane tylko ze środków właścicieli i akcjonariuszy danej firmy. Co za tym idzie ryzyko utraty środków jest w związku z tym niewielkie i klient może czuć się bezpieczny.

Parabanki w Polsce – czym się zajmują + definicja (cześć 2/4)

Najbardziej klarowną definicję parabanku podaje Komitet Stabilności Finansowej (KSF). Według ustawy z 2008 roku, instytucja ta posiada praktycznie identyczną gamę produktów finansowych obecnych w tradycyjnym banku. Parabank może tak samo udzielać pożyczek, ale też przyjmować depozyty od klientów. Według prawa bankowego obowiązującego w Polsce, taka opcja jest zarezerwowana jedynie dla banków lub kas oszczędnościowo-kredytowych. Parabank nie jest ani tym ani tym. Nie podlega regulacjom Komisji Nadzoru Finansowego. Nie musi on w tym wypadku ustalać limitu kapitału, ani zachowywać w tajemnicy informacji o swoich klientach, a środkom finansowym klientów nie przysługuje żadna gwarancja.

Innymi słowy, instytucja tego typu udziela pożyczek z pieniędzy uzyskanych od klientów. Decydując się na parabank musisz więc pamiętać o ryzyku jakie taki układ za sobą niesie. Konsekwencją może być częściowa lub całkowita strata ulokowanych środków finansowych.

KSF ostrzega, iż parabanki balansują na granicy prawa. Niestety nie są one objęte żadnym nadzorem, w łatwy sposób możesz więc popełnić błąd i utracić ulokowane środki. Często w mediach ujawniane są historie ludzi, którzy ponieśli ogromne straty finansowe za sprawą takiej pożyczki. Komisja Stabilności Finansowej, mając na uwadze tego rodzaju działania, bierze sprawy w swoje ręce i publikuje na swojej stronie tzw. Listę Ostrzeżeń Publicznych. Są na niej m.in. parabanki, w stosunku do których są realne podejrzenia o możliwości popełnienia przestępstwa.

Jesteśmy przekonani, że pomocne będzie zapoznanie się z poniższym krótkim materiałem dokładnie wyjaśniającym różnice:

Instytucja pożyczkowa, bank oraz parabank – poznaj istotne różnice (część 1/4)

Współcześnie banki nie są jedynymi instytucjami, które mogą udzielać pożyczek. Z pewnością wpływ na taki obrót sprawy miały częste trudności oraz formalności wiążące się ze zdobyciem kredytu gotówkowego w przeszłości … Obecnie wszystko brnie do przodu wprowadzając do naszego życia wiele udogodnień i ułatwień. Nie omija to również sektora finansowego. Dziś istnieją bowiem coraz to większe możliwości wzięcia pożyczki pozabankowej – taniej, szybciej i bez zbędnych formalności (a w niektórych przypadkach gratis dla nowych klientów). Jak grzyby po deszczu, rozwinęły się mniejsze i większe firmy pożyczkowe oraz parabanki. A to z kolei często nie ułatwia wyboru potencjalnym osobom poszukującym dodatkowej gotówki…

Prawdopodobnie nie ma człowieka, który nie zna choć podstawowej definicji banku, jednak jak wygląda to w przypadku pojęć: instytucja pożyczkowa i parabank? Samo ich rozróżnienie nastręcza kłopotów. Po przeprowadzeniu badania i zadaniu kilkudziesięciu osób możemy udostępnić pewne wnioski. Na pytanie: Czym wg Pani/Pana parabank? otrzymaliśmy zaskakujące odpowiedzi. Otóż ponad połowa ankietowanych uważa, że jest to inna/potoczna nazwa firmy udzielającej kredytów/pożyczek. Blisko połowa zapytanych odpowiedziała natomiast, iż parabank jest instytucją działająca podobnie jak bank ale niepodlegającą identycznemu nadzorowi oraz kontrolom. Bardzo mały procent osób odpowiedziało, iż jest to forma tradycyjnego banku. Czy w Polsce istnieje problem parabanków?

Niestety dla wielu ankietowanych firma pożyczkową jak i parabank traktowane są jednakowo. Cóż, nie jest to wielką niespodzianką, utożsamianie tych dwóch bowiem jest częstym, ale niestety błędnym zjawiskiem.

Dlaczego ma miejsce takie przeinaczenie faktów? W końcu oba są zupełnie czymś innym, a jednak kojarzone są z tym samym. Prawdopodobnie winę ponoszą media i różne inne źródła informacyjne, takie jak blogi finansowe, których autorzy wprowadzają czytelników w błąd używając pojęć „firmy pożyczkowej” oraz „parabanku” zamiennie, traktując je zwyczajnie jako synonimy. Takie obiegowe informacje zniekształcają rzeczywistość. Aby uniknąć pomyłek należy jednak zapamiętać, że firma pożyczkowa oraz parabank są zupełnie odmiennymi podmiotami finansowymi. W dalszej częścią tekstu, postaramy się objaśnić na czym polegają różnicę.